很多人在办理贷款时，都会碰到等本等息和等额本息这两种还款方式，不少人被它们搞得晕头转向，甚至因为选错而多花不少冤枉钱。这两种看似相似的还款方式，背后藏着不少玄机，今天就来深入剖析一番。
先说说等本等息。从名字就能看出，它是把本金和利息平均分摊到每个月，每月偿还固定的本金和利息。具体来说，每月还款本金相等，利息也是固定不变的，计算方式相对简单。比如贷款 12000 元，分 12 个月还，月利率 1%，那么每月本金就是 1000 元，利息 120 元，月供 1120 元。这种方式的优点是每月还款金额固定，方便做财务规划，但缺点也很明显，由于利息始终按初始本金计算，实际利率往往高于名义利率，总利息支出较多。
再看等额本息，它是每月还款总额恒定，但本金和利息的构成比例逐月变化。刚开始还款时，利息占比大，本金占比小，随着时间推移，利息占比逐渐减少，本金占比越来越大。计算方式相对复杂些，需要用到专门的公式。同样以贷款 12000 元，年利率 12%，期限 1 年为例，等额本息的月供约为 1066.67 元，总利息约 600 元，而等本等息的总利息则是 720 元，差距一目了然。
这两种还款方式的核心区别在于利息计算方式不同。等本等息就像 “一刀切”，不管还了多少本金，利息始终按最初的借款总额算，这就导致即使本金在不断减少，利息却没有相应降低，自然总利息就高了。而等额本息则是 “利随本减”，随着本金逐渐偿还，剩余本金产生的利息也越来越少，总利息支出也就更少。
现在不少人对这两种方式存在争议，有人觉得等本等息月供固定，便于安排开支，有人则认为等额本息更划算，能省不少利息。其实，选择哪种方式要看具体情况。如果是短期贷款，等本等息可能更方便；但要是长期贷款，等额本息的优势就显现出来了，能节省大量利息费用。
值得注意的是，有些销售人员为了推销，可能会把等本等息包装成 “低息” 产品，误导消费者。大家在办理贷款时，一定要仔细计算，弄清楚每种方式的实际成本，避免掉进陷阱。
等本等息和等额本息是两种常见贷款还款方式。等本等息每月还固定本金和利息，利息按初始本金算，总利息高；等额本息每月还款总额固定，本金递增、利息递减，总利息低。二者利息计算方式和总利息支出差异显著，选择时需根据贷款期限和自身财务状况决定。
你在办理贷款时遇到过还款方式的选择难题吗？你觉得哪种方式更划算呢？欢迎在评论区分享你的看法，别忘了关注我，获取更多实用的金融知识。返回搜狐，查看更多